Tener el dinero quieto en la cuenta corriente no da nada. Una cuenta remunerada te paga intereses por tus ahorros y sigues pudiendo sacarlos cuando quieras. Te explicamos cómo funcionan, cuánto se gana de verdad después de impuestos y qué letra pequeña conviene revisar.
Qué es una cuenta remunerada
Es una cuenta bancaria que te paga un interés por el dinero que tienes en ella, normalmente cada mes. A diferencia de un depósito a plazo fijo, el dinero no queda bloqueado: puedes sacarlo en cualquier momento.
Por eso es un buen sitio para guardar tu fondo de emergencia: está disponible al momento y además rinde algo.
TAE y TIN: qué número mirar
- TIN (tipo de interés nominal): el interés «puro» que te paga el banco.
- TAE (tasa anual equivalente): incluye cada cuánto te pagan los intereses y algunas comisiones. Es la que sirve para comparar entre ofertas.
Compara siempre por la TAE.
Cuánto se gana de verdad: los impuestos
Los intereses tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario. Al pagarlos, el banco te retiene directamente el 19 %. Luego, en la declaración de la Renta, se aplica la escala del ahorro:
| Rendimientos del ahorro al año | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19 % |
| De 6.000 a 50.000 € | 21 % |
| De 50.000 a 200.000 € | 23 % |
| De 200.000 a 300.000 € | 27 % |
| Más de 300.000 € | 30 % |
Para la mayoría de familias, todo cae en el primer tramo del 19 %, así que con la retención ya está pagado.
Ejemplo: tienes 10.000 € en una cuenta al 2 % TAE durante un año. Ganas 200 € brutos, el banco retiene 38 € y te quedan 162 € netos.
¿Es seguro?
Si el banco está autorizado en España o en otro país de la Unión Europea, el dinero está cubierto por el fondo de garantía de depósitos hasta 100.000 € por persona y entidad. En España es el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Si el banco es de otro país de la UE, te cubre el fondo de ese país con el mismo límite.
Puedes comprobar si una entidad está registrada en la web del Banco de España.
Letra pequeña: qué revisar antes de abrir una
- ¿Hay un saldo máximo remunerado? Muchas cuentas solo pagan intereses hasta cierta cantidad.
- ¿El interés es solo de bienvenida? Algunas ofertas pagan más durante unos meses y luego bajan mucho.
- ¿Te piden domiciliar la nómina o recibos? Si no lo cumples, puedes perder el interés.
- ¿Tiene comisiones? Una comisión de mantenimiento puede comerse lo que ganas.
- ¿Pagan cada mes o cada año? Cuanto más a menudo, mejor para ti.
Cuenta remunerada o depósito
- Cuenta remunerada: el dinero está siempre disponible y el interés puede cambiar cuando el banco quiera.
- Depósito a plazo fijo: el interés está garantizado durante el plazo, pero si sacas el dinero antes puedes perder parte de los intereses.
Una combinación habitual: el fondo de emergencia en la cuenta remunerada y el dinero que no vas a tocar en un tiempo, en un depósito.
En resumen
- Una cuenta remunerada te paga intereses y el dinero sigue disponible.
- Compara por la TAE y revisa límites, condiciones y comisiones.
- Los intereses tributan: el banco retiene el 19 %.
- Está protegida hasta 100.000 € por persona y entidad.
Fuentes: Banco de España: Portal del Cliente Bancario, Fondo de Garantía de Depósitos y Ley del IRPF (escala de la base del ahorro, vigente desde 2025). Información orientativa, no sustituye al asesoramiento profesional. No recomendamos ninguna entidad concreta. Última revisión: octubre de 2026.
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